Kristi Martin Rodriguez de Nationwide® ofrece consejos para ayudar a los patrocinadores de planes a mantener comprometidos a los participantes nerviosos.
Una nueva encuesta1 de Nationwide Retirement Institute® muestra que los consumidores temen lo peor: el 68 % espera una recesión en los próximos 6 meses y casi el 80 % de estos cree que será grave. De hecho, alrededor de dos tercios (62 %) de los encuestados cree que la recesión será igual de grave, o peor, que la Gran Recesión de 2007 a 2009.
Debido a esto, el sentimiento de los consumidores sobre la economía y su propia estrategia financiera se ha visto deteriorada desde 2022. Solo el 16 % de los consumidores califica a la economía estadounidense como buena o excelente en la actualidad, una disminución de 8 puntos con respecto a septiembre de 2022. Alrededor de 4 de cada 10 (39 %) dan una calificación positiva a sus finanzas personales, otra disminución de 8 puntos con respecto a septiembre de 2022.
En lo que respecta a administrar sus finanzas personales, a los consumidores les preocupa principalmente la inflación o el aumento de los costos de vida (59 %), el costo de alquiler o vivienda (34 %), la falta de ahorros para gastos inesperados o de emergencia (32 %), la administración de deudas (31 %), los gastos de atención de salud (28 %) y no estar encaminados para la jubilación (18 %).
“No es ninguna sorpresa que las personas se sientan ansiosas”, dijo Kristi Martin Rodriguez, líder del Nationwide Retirement Institute. “Es importante que los patrocinadores de planes comprendan las emociones que atraviesan sus participantes en este momento como primer paso para ayudarlos a mantenerse enfocados en sus planes financieros a largo plazo”.
Las personas necesitan ayuda para mantener el rumbo
Para contrarrestar la inflación, algunos consumidores toman decisiones que podrían ser perjudiciales para su estrategia financiera a largo plazo. Más de un tercio (37 %) ha recurrido o está considerando depender más de las tarjetas de crédito, el 24 % ha recurrido o está considerando reducir sus contribuciones al plan de jubilación y el 21 % ha recurrido o está considerando solicitar un nuevo préstamo. Casi 6 de cada 10 (57 %) consumidores usaron ahorros en los últimos 12 meses para costear gastos diarios. Esto es aún más alto para los consumidores de la generación Z y los millennials, que representan un 64 % y un 66 %, respectivamente.
En caso de una recesión, las principales preocupaciones de los consumidores incluyen la capacidad de ahorrar en general (58 %), la capacidad de ahorrar para la jubilación (52 %), la pérdida de valor de la cuenta de jubilación (52 %) y la capacidad de jubilarse a tiempo (42 %).
Los inversionistas recurren a fuentes alternativas de asesoramiento financiero
A pesar de los temores y las inquietudes sobre sus finanzas personales, la mayoría de los consumidores, especialmente los más jóvenes, están recurriendo a fuentes no comprobadas en busca de ayuda. Siete de cada 10 encuestados (70 %) no usan un profesional financiero y citan razones como que cuesta demasiado (46 %), no tienen suficientes activos (37 %), no saben a quién acudir (22 %), no necesitan asesoramiento y pueden manejarlo ellos mismos (21 %), no confían en la industria de servicios financieros (16 %) o están demasiado ocupados (11 %).
En lugar de buscar ayuda profesional, recurren a otras fuentes, como amigos o familiares (48 % de la población general, 66 % de la generación Z); recursos en línea (26 % de la población general, 34 % de los millennials), oraciones (20 % de la población general) y redes sociales (11 % de la población general, 22 % de la generación Z).
En particular, alrededor de un tercio de los encuestados (31 %) siente que ChatGPT proporcionará mejores consejos financieros que un asesor humano en los próximos 5 años. Este porcentaje es más alto para los consumidores más jóvenes, con un 37 % para la generación Z y un 43 % para los millennials.
“En momentos como los que estamos viviendo hoy, los patrocinadores de planes tienen la gran oportunidad de construir relaciones más profundas y confiables con los participantes”, manifestó Rodriguez. “Puede haber una verdadera tentación para los consumidores de recluirse o incluso rendirse cuando el ciclo de las noticias financieras parece tan desafiante. El primer paso para los patrocinadores de planes es escuchar con empatía a sus participantes para comprender su situación. Eso puede sentar las bases para tener una conversación más colaborativa sobre los pasos que se deben seguir para mantenerlos encaminados”.