De acuerdo con una encuesta reciente, cada vez más estadounidenses temen no tener suficiente dinero que les dure durante la jubilación,1 y están buscando ayuda en su plan de jubilación patrocinado por el empleador.
7 de cada 10 empleados creen que necesitan la ayuda de sus empleadores para estar financieramente saludables y seguros.2
8 de cada 10 participantes dicen que podrían considerar transferir sus ahorros actuales para la jubilación a un producto de ingresos garantizados de por vida.3
A medida que comienzas a explorar las garantías dentro del plan, hay 3 consideraciones principales que debes tener en cuenta:
- Selección e implementación
Una vez que comprendas las necesidades de tus participantes, determina qué producto de ingresos de por vida es adecuado para ellos.- Identifica aseguradores que ofrezcan garantías dentro del plan
- Determina la credibilidad financiera del proveedor y solicita documentación al asegurador
- Compara las opciones de inversión, las características y el costo
- Actualiza los documentos del plan vigente para adaptarlos a las disposiciones y características del producto adoptado de la Ley SECURE
- Supervisión y monitoreo
Una vez que agregues una garantía dentro del plan al programa de inversiones del plan, es importante continuar revisando la opción de inversión para determinar si es adecuada. Los fiduciarios del plan deben seguir los mismos procesos de toma de decisiones que usan para explorar y monitorear los fondos de inversión tradicionales
- Portabilidad
Al decidir agregar un producto de ingresos de por vida garantizados al programa de inversiones, es posible que el fiduciario del plan quiera determinar si el producto es transferible a otros sistemas de registros, si la aseguradora pondrá a disposición una opción de transferencia IRA y, de ser así, qué características se conservan en la nueva opción de inversión (por ejemplo, el monto de ingresos garantizados, la asignación de opciones de seguro de vida conjunto, la asignación de contribuciones adicionales, etc.).
Para obtener más información sobre cómo adoptar una garantía dentro del plan, puedes programar una cita.